从家庭角度看,人到30岁后多为家里的经济支柱,保障好自己就是保障整个家庭的安稳。


　　当然,在购买保险之前需要先了解两个概念。保险可以大致分成两种,一种叫消费型保险, 一种叫储蓄型(返还型)保险。


　　消费型意味着用金钱购买保险服务,保险期内如果投保人没有发生风险,保险也就此结束,其交纳的保费不会退还;而储蓄型则意味着,即便保障期间没有发生风险,投保人交的保险费金(或者约定的特定金额)较终还将返还。


　　消费险的性价比更高,可以用小额的保费获得大额的保金。比较而言,储蓄型保险虽较终可返还现金,但其性价比相对不高。


　　1、寿险要灵活搭配


　　寿险是较基本的保障,购买寿险需要先确定保额目标。一般来说,我们将家人的生活必须开支作为目标保额,如日常生活开销、父母孝养金等,同时还应该考虑那些周期较短但是费用高的支出,比如子女教育费用、房贷、车贷等。


　　如果希望保持高质量生活的话,那么这个金额数字可能较大,相应的保费也较高。因此,在制定寿险计划时,我们建议储蓄型寿险和消费型寿险混合搭配,后者更加灵活而且价格便宜。


　　以30周岁男性为例,20万元保额的终身型寿险每年保费在5000元左右,而同样保额的20年定期型寿险,每年只需要缴纳500多元。定期寿险就是消费型保险,如果投保人在20年内没有身故,这部分投保资金不予归还,而终身寿险意味着无论投保人何时身故,都可以获得20万元的保险金。


　　2、意外险性价比较高


　　寿险之外,30岁的人们还需要搭配一定的意外险。意外险是非常典型的消费险,交钱少而保额多,是非常好的提高保障力的选择。以30岁男性为例,20万元的意外险保额,一年只需要缴纳保费300元左右。


　　但需要注意的是,意外险相比寿险有更多的免责条款(即在某些特定情况下不能理赔的条款)。所以,购买意外险时一定看清楚何等情况下才会理赔,以免发生不必要的纠纷。


　　不过,意外伤害保险是可以根据伤残等级来进行理赔的,我们国家将伤残划分为10个等级,只要出示相关的报告,你购买的意外险就能根据等级进行相应赔付,全残等同于身故。另外,意外险的种类非常多,划分也非常细,如公共交通意外险、意外伤害医疗补贴等。我们通常建议投保人购买较基础的意外险种类,剩余种类可根据自身需要选购。


　　3、养老保险也可未雨绸缪


　　此外,如果你认为退休后仅靠那一点退休金,不足以过一个幸福的晚年,那么也可以考虑购买养老保险。虽然30岁的上班族离退休可能还有很长的一段时间,但如果资金充裕,买养老保险并没有早晚之别。